欧盟（EU）最近更新了其高风险第三国司法管辖区名单，确定几个非洲国家在反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）框架方面存在战略缺陷。这一发展对在这些国家经营或与这些国家进行交易的企业和金融机构产生了重大的法律和商业后果。
截至2025年6月，欧盟已将以下5个非洲国家列入其高风险名单：阿尔及利亚、安哥拉、科特迪瓦、肯尼亚和纳米比亚。
欧盟委员会在2025年6月选择将这些国家与几个非洲国家如布基纳法索、尼日利亚、南非和坦桑尼亚一起列入其名单。这使其与国际金融行动特别工作组（FATF） 保持一致，该组织在2024年将这5个国家列入其“灰名单”中。
一、列入黑名单的法律依据
欧盟的黑名单旨在通过识别反洗钱/恐怖分子资金筹集制度不足的司法管辖区来保护其金融体系的完整性。这一进程与金融行动特别工作队（金融行动工作队）的建议和监测活动密切相关。金融行动特别工作队是该领域的全球标准制定者。欧盟委员会在更新名单之前，会考虑FATF的调查结果、双边对话和现场评估，进行彻底的技术评估。这些更新的法律依据是《反洗钱指令四（AMLD IV）》第9 条，该指令要求定期审查和更新清单。
二、列入黑名单的后果
被列入欧盟黑名单会触发欧盟金融机构在与这些国家相关的实体或交易打交道时的一系列强化尽职调查要求。这意味着：（1）更严格的客户检查和交易监控；（2）合规成本和行政负担增加；（3）跨境资金流动可能出现延误或限制；（3）对列入黑名单的司法管辖区有重大风险的企业的声誉风险增加。
对于受影响的国家来说，黑名单可能会阻止外国投资，使进入国际金融市场变得复杂，并给政府带来额外的压力，要求其根据国际标准改革其监管框架。
三、移除黑名单的途径
通过展示在解决已发现的缺陷方面取得的实质性进展，可以将国家从黑名单中删除。最近的例子包括塞内加尔和乌干达，它们在反洗钱/恐怖分子资金筹集制度得到重大改善后被除名。坦桑尼亚和马里在2025年6月被从FATF名单中删除。这反映了它们与金融行动工作队的进展。该过程通常涉及实施全面的行动计划、与FATF和欧盟当局的持续接触以及成功现场评估。
四、企业的选择
对于在这些司法管辖区或与这些司法管辖区合作的公司来说，必须：（1）审查和加强内部合规计划；（2）监控监管发展并与当地合作伙伴合作，以确保与不断发展的标准保持一致；（3）为欧盟交易对手和金融机构加强审查做好准备。
欧盟委员会注意到，新列入名单的国家“已为解决已查明的缺陷提供了书面的高级别政治承诺，并与金融行动工作队一起制定了一项行动计划”。例如，阿尔及利亚目前正在审议一项关于洗钱和资助恐怖主义的法案，该国上周的报告表明，将进行进一步的修订，使该立法进一步符合国际要求。
金融行动工作队本身也报告了纳米比亚金融情报股以及安哥拉国家合作与协调、国际合作和金融情报使用制度的改进情况。两国本月早些时候签署了一份谅解备忘录，以加强其金融情报部门。安哥拉国家银行在1月份出台了新规定，其中包括更高的报告要求。。
该组织还注意到肯尼亚取得了进展，自去年以来，肯尼亚一直在对其洗钱制度进行改革，特别是在房地产和法律领域。
与此同时，科特迪瓦已于2月宣布成立新的金融监管机构Groupe de Surveillance financière（GSF）。
国际刑警组织在2025年6月发布的一份报告显示，非洲各地发生的网络犯罪数量显着增加。
（来源：非洲法商，非洲法律研究中心飞雁综合网上信息编译：www.jwflegal.com/news/2025-african-countries-on-the-eu-blacklist-legal-and-commercial-implications/; www.africanlawbusiness.com/news/tighter-aml-rules-for-five-african-states/）
